Descubre por qué invertir en propiedades a través de un crédito hipotecario es una solución atractiva que te puede ayudar a acceder a un mejor futuro económico.
Si te interesa invertir en inmuebles pero no tienes el dinero suficiente para comprarlos de contado, no sufras, el crédito hipotecario puede ser la solución.
Juan Kasuga, director general de Creditaria México, explica en entrevista que comprar una propiedad mediante un crédito hipotecario siempre es una solución atractiva porque incrementa su valor con el paso de los años y siempre valdrá más que el costo financiero del crédito.
“En tiempos como los actuales, de alta inflación, y de incertidumbre económica, la inversión inmobiliaria te protege ante cambios repentinos de pérdida de valor de la moneda. En lo personal considero que dentro del portafolio de inversión patrimonial de una persona siempre debe estar incluido un bien raíz. Una inversión inmobiliaria tiene la ventaja de que se puede disfrutar y ver cómo crece de valor o rentarla, y obtener el beneficio de los flujos de efectivo más el incremento de valor generado por la plusvalía”, comenta el directivo.
Asimismo, subraya que es importante identificar el tipo de crédito que te ayudará a adquirir la propiedad, ya que todavía existen los créditos que se contratan con una equivalencia a la inflación, por lo que la deuda se indexa al aumento de los precios de la canasta básica.
“Los créditos hipotecarios más recomendables, desde el punto de vista financiero, son los que están en pesos y a tasas fijas de interés. En general, todos los créditos otorgados por la banca comercial están en tasas de interés fijas que permanecen sin cambio por todo el periodo contratado”, detalla Juan Kasuga.
El bróker hipotecario te ayuda a elegir el crédito hipotecario que más te conviene
Si quieres saber cuál es el crédito hipotecario que más te conviene, lo mejor es que te acerques a un bróker hipotecario.
Un bróker hipotecario profesional posee la capacidad de analizar las ofertas que existen en el mercado y asigna a cada cliente el crédito hipotecario que más le conviene, lo que puede generar ahorros desde 500,000 pesos en el costo total de su vivienda.
“Un buen bróker hipotecario te puede ahorrar cientos de miles de pesos en intereses por cada millón de pesos de crédito que se solicite para comprar una casa. Debido a su conocimiento en los productos financieros de todas las instituciones que ofrecen hipotecas, puede ayudar al interesado a tener el crédito que mejor se adapte a su situación financiera”, puntualiza Juan Kasuga.
Las opciones van desde optar por créditos cofinanciados que permiten usar la Subcuenta de Vivienda para comprar la propiedad entre dos o más personas; créditos de preventa con préstamo para el enganche; optar por un esquema de pagos crecientes que te permiten una línea de crédito más alta, lo que es diferente a elegir los pagos fijos, entre otras. Te puede indicar cuál es el mejor momento para que un banco te apoye con descuentos en comisiones de apertura, avalúos y financiamiento de alguna parte de los gastos notariales, sobre todo porque en la Ciudad de México existe el apoyo de la jornada notarial que reduce un porcentaje de los impuestos de adquisición de vivienda.
El director general de Creditaria México señala que las grandes firmas del brokeraje hipotecario se han autorregulado para elevar el nivel de conocimiento de sus agentes comerciales y de esta manera evitar asesorías incompletas. Hoy existe la Asociación de Brókers Hipotecarios de México que permite elevar los estándares de calidad en la asesoría y gestión hipotecaria ante los clientes.
“Mi recomendación para reducir el riesgo de ser asesorado por una persona con escaso conocimiento es que le pidan a su asesor su cédula de afiliación a la Asociación de Brókers Hipotecarios de México, pues con ello tendrán la certeza de que se encuentran ante un profesional”, precisa Kasuga.
PARA SABER MÁS
¿Qué es una inversión inmobiliaria?
Una inversión inmobiliaria permite al inversionista amparar su dinero en una propiedad o bien raíz con el objetivo de obtener una ganancia, ya sea al vivir de ella, o bien, de “trabajarla” a través de las rentas que obtenga de un tercero, expone el director general de Creditaria México.
Refiere que la renta puede ser bajo el esquema de estancia corta, modelo puesto en moda por Airbnb, o de renta larga, que es la estancia por varios meses o años, es el modelo de renta tradicional, al cual también se le conoce como el ‘negocio de viudas’.
¿Tienes dinero ahorrado para el enganche?
Debes saber que en cualquier operación de adquisición de vivienda a través de un crédito hipotecario se requiere de cierto tipo de ahorro que va a ser utilizado para el enganche, el cual generalmente va del 10 al 20 por ciento del valor de la propiedad.
“Poner la mayor cantidad de dinero para la compra de la casa hace que pidas menos dinero prestado al banco y como consecuencia pagas menos intereses, con lo que tu inversión se mejora de forma sustancial. Esto depende de la negociación entre comprador y vendedor y de los gastos iniciales de la operación, entre los que destacan el pago del avalúo y los gastos notariales”, subraya Juan Kasuga.
Agrega que es importante considerar que en general los gastos de avalúo rondan los 3,500 pesos por cada millón y los gastos notariales son del siete por ciento del valor total de la propiedad.
Otro costo a considerar y que se descuenta de la línea de crédito es la comisión por apertura del crédito. “Un punto clave es que los bancos generalmente tienen promociones en el transcurso del año. Es importante conocer si tienes alguna promoción vigente. Un consultor de hipotecas o bróker hipotecario te puede asesorar respecto a cuál es tu mejor opción, considerando todas las variables de cada persona”, destaca el director general de Creditaria México.
“Siempre es conveniente y a veces necesario tener dinero cuando decides adquirir una vivienda, sobre todo para hacer frente al enganche de la propiedad. Un crédito hipotecario viene a complementar el dinero faltante para tu compra. Si bien es cierto que en determinadas circunstancias algunas personas no han podido reunir un capital para hacer frente a la compra, existen productos de preventa que ofrecen algunos bancos para acceder a un préstamo como enganche”, informa Kasuga.
3 consejos para incursionar con éxito en el mundo de la inversión inmobiliaria
1. Evaluar si el negocio inmobiliario es la inversión que estás buscando.
A diferencia de los papeles comerciales, tales como fondos de inversión o acciones de empresas, metales, obras de arte, etcétera, la inversión inmobiliaria se caracteriza por su estabilidad y la plusvalía, es decir, el crecimiento de valor de la propiedad con el paso del tiempo.
El incremento de valor está determinado por muchos factores, entre ellos los que están relacionados con el mantenimiento de la propiedad para que conserve los atributos originales.
Las propiedades pueden acelerar su incremento de valor si en el entorno surgen parques, centros comerciales, autoservicios, servicios educativos de calidad, por mencionar algunos.
Las propiedades no están exentas a la pérdida de valor, lo que se conoce como minusvalía y puede ser causada por el entorno del bien raíz, ya que puede afectar un ambiente negativo para el desarrollo social, por ejemplo, que sea invadido por negocios como bares, paraderos de transporte, puestos ambulantes que pueden traer fauna nociva como roedores, olores desagradables y basura.
2. Considera el tipo de uso que se le dará a la propiedad.
Los parámetros de selección de la propiedad pueden variar si el objetivo es comprar una propiedad para rentarla y no para habitarla junto con la familia.
Se puede privilegiar invertir en un destino de moda de playa como Tulum si la idea es la renta bajo el esquema de Airbnb, factor que sería impensable si se trabaja en la ciudad y se quiere usar la propiedad para crecer una familia.
Otro elemento es evaluar las zonas de la ciudad con mayor plusvalía, tal vez se privilegie el hecho de que está cerca del lugar de trabajo más que una zona tranquila y con centros educativos de calidad.
3. Salir de la inversión en ladrillos puede tomar varios meses.
Es importante que las personas estén conscientes de que están invirtiendo en ladrillos y salir de esta inversión puede tomar varios meses, no es una inversión tan líquida como la venta de acciones que se realiza en cuestión de un minuto a través de una plataforma de internet.
Invertir en propiedades para mejorar tu futuro económico
Para Juan Kasuga la inversión en propiedades es una opción ideal para acceder a un mejor futuro económico.
“En general, las personas hacen su patrimonio inmobiliario en sus años activos. Sin embargo, existen personas que pueden seguir comprando viviendas con su pensión. Es importante mencionar que se deben conocer las políticas de los bancos, ya que algunos tienen un límite en la edad de los adquirentes. Otros llevan una combinación de edad más el plazo del crédito y esta suma no debe exceder la edad considerada por la institución. La recomendación es que se asesoren correctamente con un bróker hipotecario”, manifiesta el director general de Creditaria México.
PARA SABER MÁS
El seguro de vida de tu crédito hipotecario
Todos los créditos hipotecarios que ofrecen los bancos tienen un seguro de vida que garantiza el pago del saldo remanente de la hipoteca en caso de un fallecimiento anticipado a la cancelación del crédito.
Para que el seguro surta efecto, el pago del crédito debe de estar en orden, enfatiza Juan Kasuga.
