Para satisfacer las crecientes expectativas de los clientes, la industria tradicional de seguros se enfrenta a un panorama de cambio que demanda su colaboración con las Insurtech, empresas que dominan el campo de la experiencia digital del cliente, donde combinan las tecnologías innovadoras con el uso de datos.
Conforme evoluciona el mercado del seguro, las aseguradoras tradicionales irán abandonando su papel tradicional de pagadores de daños para convertirse en socios que identifiquen y prevean el riesgo y que ayuden a sus clientes a cubrir tanto las necesidades de cobertura como de otra índole. Para reforzar la relación con el cliente, las aseguradoras tendrán que colaborar más con las Insurtech, que ya dominan el campo de la experiencia digital del cliente, asegura Anirban Bose, CEO de la Unidad de Servicios Financieros de Capgemini.
De hecho, las conclusiones del Informe Mundial Insurtech 2019, publicado por Capgemini y Efma, revelan que las aseguradoras y las Insurtech están deseando colaborar entre sí, lo que, en definitiva, beneficiará al cliente, que tendrá acceso a productos y servicios más avanzados.
Mariana Hernández, responsable de Innovación y Fidelización del Cliente, comenta en entrevista que en Mapfre están muy interesados en innovar y colaborar a nivel global con las Insurtech. “El cambio es lo único que tenemos seguro, siempre estamos cambiando, hay que adaptarnos y realmente las aseguradoras y las Insurtech se compaginan muy bien. Las aseguradoras traemos experiencia, solvencia y el trabajo con todas las instituciones gubernamentales, que en México eso es muy importante. Entonces la experiencia tradicional va muy bien con las nuevas tendencias, con la nueva visión de las Insurtech que traen soluciones frescas y el tema tecnológico muy desarrollado, es un engranaje muy interesante de lo tradicional con lo nuevo. Eso ha permitido que las aseguradoras podamos dar más pasos hacia la innovación”.
Asimismo, reconoce la naturaleza incluyente de las Insurtech, ya que permiten que más sectores de la población puedan acceder a los seguros. “El gran impulso que han tenido nos ha permitido de una forma muy orgánica y natural permear la cultura del seguro que en México está mucho más atrasada que en otros países. Las Insurtech han impulsado mucho la cultura financiera, entonces hoy los clientes conocen más de los servicios financieros y buscan más soluciones. Sí han ayudado a incluir a sectores de la población que antes no tenían este acercamiento”.
“La experiencia tradicional va muy bien con las nuevas tendencias, con la nueva visión de las Insurtech que traen soluciones frescas y el tema tecnológico muy desarrollado, es un engranaje muy interesante de lo tradicional con lo nuevo”.
Mariana Hernández, responsable de Innovación y Fidelización del Cliente de Mapfre.
Hernández indica que Mapfre se encuentra en el proceso de adaptación a las nuevas necesidades de los clientes. “Obviamente es un entorno que recién estamos conociendo, pero la pandemia nos obligó a todos a innovar mucho más rápido. Tenemos productos como Protección Médica a tu Medida, que es un seguro que el cliente puede modificar según sus necesidades. Estamos justamente en este periodo de adaptación de los productos hacia las necesidades particulares de los clientes en este nuevo entorno”.
Respecto a la importancia de que las Insurtech y las aseguradoras colaboren para ofrecer servicios de valor añadido a los clientes, el Informe Mundial Insurtech 2019 expone que el 68 por ciento de las aseguradoras afirma que es fundamental crear alianzas, ya que solo el 32 por ciento menciona estar colaborando con otros actores del ecosistema para ofrecer servicios de valor añadido.
Además, el informe de Capgemini y Efma subraya que un ecosistema digitalmente integrado permitirá ofrecer las experiencias personalizadas y en tiempo real que demandan los clientes. “La integración digital será crítica para las aseguradoras, porque los clientes exigen cada vez más servicios más convenientes y flexibles. Aunque las alianzas ayudarán claramente a cubrir estas necesidades, todavía queda mucho por hacer. Menos del 40 por ciento de las aseguradoras tradicionales está interesado en crear una infraestructura tecnológica preparada o apta para la colaboración abierta con las Insurtech, mientras que más del 60 por ciento de las Insurtech desea trabajar con las aseguradoras para establecer esa base de colaboración”.
Alianzas a favor de una mejor experiencia de los clientes
• 68% de las aseguradoras afirma que es fundamental crear alianzas.
• 32% de las aseguradoras revela estar colaborando con otros actores del ecosistema para ofrecer servicios de valor añadido.
•-40% de las aseguradoras tradicionales está interesado en crear una infraestructura tecnológica preparada o apta para la colaboración abierta con las Insurtech.
•+60% de las Insurtech desea trabajar con las aseguradoras para establecer esa base de colaboración.
Fuente:Informe Mundial Insurtech 2019 de Capgemini y Efma.
Financiamiento para las Insurtech y startups
El interés de la multinacional Mapfre por la innovación la ha llevado ha promover alianzas con Insurtech y startups a través del programa Insur_space que este año lanzó su cuarta convocatoria para captar iniciativas de todo el mundo que quieran crecer en el mercado asegurador.
La convocatoria permaneció abierta hasta el 31 de marzo de 2022 y estuvo dirigida a compañías en fase early stage (temprana) o growth (en crecimiento) que ya tengan un producto en el mercado asegurador y quieran escalar, o bien, que estén interesadas en adentrarse en el sector mediante una alianza y en esta edición bajo tres temáticas: salud y bienestar, riesgos climáticos y ciberseguridad para pequeñas y medianas empresas (pymes).
“Hemos tenido resultados bastante positivos, muchas Insurtech y startups se han inscrito, de hecho nos buscan para colaborar, es una iniciativa muy esperada. Varios de quienes están en el ecosistema conocen nuestras convocatorias y las esperan. Sí hemos tenido representación importante porque, además, una de las ventajas de trabajar con Mapfre es que se les da un financiamiento de 100,000 euros, entonces es algo muy llamativo”, declara la responsable de Innovación y Fidelización del Cliente de Mapfre.
Refiere que la colaboración con las Insurtech es a nivel corporativo y la intención es crecer a la par. “El hecho de que una Insurtech de México participe no quiere decir que solo puede trabajar en el país, sino que puede acceder a esa gran bolsa corporativa y el día de mañana trabajar con otros países en los que Mapfre tenga presencia. Nuestro interés es crecer y un socio mexicano importante se puede conocer a través de esta convocatoria, por lo que puede llegar a acceder a estos servicios con la nueva estructura que tiene Mapfre a nivel mundial”.
Mariana Hernández enfatiza que uno de los temas que más les interesa impulsar en alianza con las Insurtech es la ciberseguridad para operar con canales seguros y evitar el robo de identidad, así como todas las tendencias de blockchain y canales distribución. “Y algo que viene muy fuerte son los servicios que puedan ser gestionados por el propio cliente. Por ejemplo, en la pandemia los clientes empezaron a usar menos el auto, entonces se interesaron en tener un seguro que puedan usar solo algunas veces, y lo mismo pasa con los temas de salud y hogar, en los seguros estamos empezando a tener necesidades de adaptación. El consumidor está cambiando, cada vez más requiere tener el control de sus operaciones y servicios de autogestión, entonces la app nos permite tener este acercamiento, puede hacer movimientos, reportar siniestros, tener la información de su póliza y pues estamos más cerca de él”.
En julio de 2021, Mapfre lanzó en México su app de autogestión que brinda a sus clientes más facilidades para gestionar su póliza, conocer sus coberturas, administrar recibos y pagos e, incluso, solicitar asistencia en caso de un percance, así como dar seguimiento posterior al proceso del siniestro.
