Deja de buscar un seguro solamente cuando te pasa algo, como un accidente, enfermedad o el robo de tu automóvil. Hoy existen en el mercado diversas opciones que se pueden ajustar a tu bolsillo, entre ellas las que te ofrecen las Insurtech.
La realidad es que en México se acostumbra a contratar una póliza de seguros cuando se presenta la oportunidad de adquirir un activo de alto valor, por ejemplo, un automóvil o una vivienda.
Dentro de los productos de seguros que más contratan los mexicanos se encuentra el seguro de vida, ya que 13.5 millones de personas cuentan con uno, ya sea porque se encuentra asociado al otorgamiento de un crédito (hipotecario, auto, personal, entre otros), o bien, como una prestación laboral; los menos son por decisión propia del usuario, ante la baja cultura previsional que existe en el país, pues la realidad es que hay una amplia gama de productos y costos que se pueden adecuar a cualquier presupuesto, informa la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) con datos al segundo trimestre de 2021.
“Tristemente buscamos un seguro cuando nos pasa algo o cuando compramos algo que nos cuesta caro, una casa, un coche. Nosotros hemos asegurado monopatines de 60,000 pesos y bicicletas de 200,000 pesos. Entonces, siempre que adquieres un vehículo o cualquier bien piensa que lo vas a disfrutar, pero que también podría pasarle algo al objeto o a ti. Explora alternativas, busca empresas que puedan asegurarte y compara. Debes estar dispuesto o abierto a probar nuevas opciones porque las Insurtech estamos trabajando todos los días para mejorar esa experiencia y lograr que más gente se pueda asegurar”, señala en entrevista Omar Said López, cofundador y CEO de Clupp.
El CEO declara que en la actualidad las personas están abiertas a probar nuevas marcas, mientras se les pueda solucionar un problema. “Por un lado están las grandes aseguradoras, los grandes nombres, y por otro lado están las Insurtech, que al ofrecer una experiencia más amigable y resolver los problemas del día a día la gente está optando por ellas, aunque no sea el renombre de una gran aseguradora. La pandemia también trajo más apertura a comprar en línea, lo cual fue súper positivo, porque antes si no veías al agente de seguros no te daba confianza la empresa, sin embargo, la pandemia abrió todo un mundo y a decir: 'no tengo que ver a un agente, puedo hacerlo en línea'”.
“Debes estar dispuesto o abierto a probar nuevas opciones porque las Insurtech estamos trabajando todos los días para mejorar esa experiencia y lograr que más gente se pueda asegurar”.
Omar Said López, cofundador y CEO de Clupp.
En el caso de Clupp, la primera Insurtech dedicada a todo tipo de movilidad, como autos, motos, bicicletas, monopatines, etcétera, se obtienen todos los servicios que una aseguradora tradicional maneja, pero a través de un medio digital, además de múltiples beneficios, por ejemplo, premia los buenos hábitos de manejo con boletos de cine, tiempo en estacionamientos, servicios de autolavado, talleres mecánicos, refaccionarias, restaurantes, entre otros.
Marisol Sánchez Navarrete y Omar Said López Tronco, quienes cuentan con amplia experiencia en la industria de seguros, decidieron emprender y fundar Clupp en 2016 como un agente digital que operaba mediante una app móvil para monitorear el estilo de manejo y recompensar los buenos hábitos de conducción.
El seguro de Clupp está respaldado por la reaseguradora Munich Re y está basado en la mutualidad, figura reconocida por la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas en su artículo 30. “Las mutualidades pueden vender seguros, no hay problema, no están sujetas a las presentes disposiciones, sin embargo, si llegan a cierto nivel de volumen o de riesgo se les puede forzar a que se regulen. Construimos una experiencia digital impecable, todos los días la vamos mejorando un poco, lo vemos como un reto o una obligación más importante con el cliente porque no nos gustaría darle un motivo para quejarse”.
En 2017, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías (AMIG) otorgaron a Clupp el Premio de Innovación en Seguros.
“Marisol y yo somos actuarios, entonces respiramos seguros y, por otro lado, nos apasiona la tecnología y vemos cómo se ha vuelto un factor disruptivo en todas las industrias, salvo en unas cuantas que permanecen intactas al tiempo, como los seguros. Entonces implementamos las dos cosas que nos apasionan: seguros y tecnología. Y uno se pregunta: ¿necesita un cambio la industria? Si lleva operando durante décadas y a veces cientos de años de la misma forma, definitivamente sí, porque si no necesitara un cambio estaríamos asegurando a más población de la que actualmente está asegurada. El hecho de que solo el 30 por ciento de los autos y el 10 por ciento de las motos estén asegurados es una señal muy clara de que algo se tiene que hacer diferente en los seguros para poder llegar a la población”, manifiesta el CEO de Clupp.
Seguros más baratos y fáciles de adquirir
Son costosos, difíciles de entender y adquirir, es lo que piensan los mexicanos de los seguros, por lo que se han convertido en los tres retos más grandes de esta industria, comenta el CEO de Clupp.
“En Clupp todo lo que hacemos va enfocado en ofrecer un seguro más accesible, más fácil de entender y más fácil de adquirir, eso nos guía todos los días, pero lo más importante es que sea más accesible. ¿Cómo ofrecer un seguro más accesible a la población? Hay varias formas, atacamos a varias de ellas, pero la más agresiva es lograr abaratar lo más que se pueda un seguro si distinguimos a quienes conducen poco, ya que existe menor riesgo y les podemos proporcionar una tarifa muy atractiva. Sin embargo, hay gente que conduce más, pero tiene muy buenos hábitos al volante, entonces también podemos abaratar el seguro para esa población. Nos enfocamos en los conductores de bajo riesgo porque son los que conducen poco y conducen bien. Esta es la mayor oportunidad para abaratar el seguro y conseguir una mejor oferta para muchos conductores”, expone Omar Said López Tronco.
Enfatiza que la misión de Clupp es brindar un seguro más accesible. “Necesitamos deshacernos del 17 por ciento del costo de la prima que va dirigido a fraudes. Las aseguradoras ya asumen que el 17 por ciento de tu tarifa es por fraudes que les cometen; nosotros decimos que los asegurados no tienen que pagar ese 17 por ciento, sino que tenemos que hacer todo lo posible por identificarlos mejor y de esa forma no cobrar ese porcentaje a quienes no harán un fraude”.
Asimismo, el CEO de Clupp explica que la tecnología es la clave para disminuir el costo de los seguros. “Hay muchos siniestros en los que no es necesario que vaya un ajustador, con una videollamada o una toma de fotografías es suficiente para hacer el pago. Y hay otras cosas que abaratan todo el proceso o toda la cadena de valor con el uso de tecnología, por ejemplo, usamos mucha ciencia de datos e inteligencia artificial para distinguir desde la contratación quién está en la posibilidad de hacer un fraude o no, y al momento del siniestro saber si puede haber un fraude o no, y de esa forma, cuando la evidencia científica o los datos son contundentes para rechazar un siniestro, la gente ya no lo percibe como que la aseguradora no paga, sino que entiende por qué no le está pagando”.
El seguro de auto y de moto de Clupp es de cobertura amplia, por lo que incluye todo lo que ofrece un seguro tradicional, pero con beneficios adicionales como viajes en Uber cuando tu auto o moto se debe ir al taller por reparación; gastos médicos para ti en caso de accidente, aunque no vengas en tu vehículo; cobertura opcional para el robo de tu celular, entre otros. “Le llamamos seguro de movilidad porque a ti como persona te cubre siempre que te muevas, no importa cómo lo hagas”, se puede leer en el website clupp.com.mx.
