A través del crowdfunding inmobiliario tienes la oportunidad de invertir en propiedades, ya que gracias a la tecnología es posible reunir el dinero de muchas personas y juntar una gran cantidad. Así que no desperdicies tu aguinaldo y empieza a invertir en inmuebles, desde un local comercial hasta un edificio, los expertos te dicen cómo puedes hacerlo.
Ser el dueño de un inmueble, ya sea un terreno, casa o local es el sueño de muchos, sin embargo, a veces las circunstancias económicas, los ingresos y el costo de vida son algunos factores que impiden hacerlo realidad.
Además, otra situación es que el precio de la vivienda en México cambia por ciudad o entidad. Por ejemplo, de acuerdo con datos generados por el Simulador de Crédito de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los servicios Financieros (CONDUSEF), para adquirir un inmueble en la Ciudad de México con un valor de 2,896,000 pesos a través de crédito hipotecario a un plazo de 20 años y enganche del 20 por ciento, el salario debe ser de por lo menos 66,000 pesos mensuales comprobables. En el Estado de México, las casas en venta tuvieron un precio medio de 1,328,000 pesos durante 2020, según el Índice de Precios de Vivienda de la Sociedad Hipotecaria Federal.
Si eres de las personas que por alguna razón todavía no ha podido adquirir un terreno para edificar su casa, comprar un departamento u otro tipo de inmueble, la buena noticia es que a través de la inversión en plataformas de crowdfunding inmobiliario puedes empezar a reunir el dinero que te ayude a cumplir tu sueño.
Con la llegada de las plataformas de crowdfunding inmobiliario la industria de bienes raíces está cambiando, ya que su objetivo es que la inversión en este sector sea más accesible, equitativa y justa.
“El crowdfunding inmobiliario o fondeo colectivo inmobiliario permite invertir en bienes raíces con muy poco dinero. Gracias a la tecnología es posible reunir los recursos de muchas personas e invertir como si fueran una sola con un gran monto. Lo recomendamos porque de verdad es una gran opción para entrar al mundo de las inversiones sin importar tu trayectoria en este sector o que tengas un gran patrimonio. Los bienes raíces son un tipo de inversión tan atractivo que estamos convencidos que debe ser accesible para todas las personas. Incluso, cada miembro de nuestro equipo es inversionista”, comenta en entrevista Alberto Padilla, cofundador de briq.mx.
“Invertir en bienes inmuebles siempre se ha considerado como la opción más segura debido a su bajo riesgo e históricamente ha servido para preservar el valor del dinero en el tiempo”.
Iván Carmona, cofundador de 100 Ladrillos.
Ser el dueño de un inmueble, ya sea un terreno, casa o local es el sueño de muchos, sin embargo, a veces las circunstancias económicas, los ingresos y el costo de vida son algunos factores que impiden hacerlo realidad.
Además, otra situación es que el precio de la vivienda en México cambia por ciudad o entidad. Por ejemplo, de acuerdo con datos generados por el Simulador de Crédito de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los servicios Financieros (CONDUSEF), para adquirir un inmueble en la Ciudad de México con un valor de 2,896,000 pesos a través de crédito hipotecario a un plazo de 20 años y enganche del 20 por ciento, el salario debe ser de por lo menos 66,000 pesos mensuales comprobables. En el Estado de México, las casas en venta tuvieron un precio medio de 1,328,000 pesos durante 2020, según el Índice de Precios de Vivienda de la Sociedad Hipotecaria Federal.
Si eres de las personas que por alguna razón todavía no ha podido adquirir un terreno para edificar su casa, comprar un departamento u otro tipo de inmueble, la buena noticia es que a través de la inversión en plataformas de crowdfunding inmobiliario puedes empezar a reunir el dinero que te ayude a cumplir tu sueño.
Con la llegada de las plataformas de crowdfunding inmobiliario la industria de bienes raíces está cambiando, ya que su objetivo es que la inversión en este sector sea más accesible, equitativa y justa.
“El crowdfunding inmobiliario o fondeo colectivo inmobiliario permite invertir en bienes raíces con muy poco dinero. Gracias a la tecnología es posible reunir los recursos de muchas personas e invertir como si fueran una sola con un gran monto. Lo recomendamos porque de verdad es una gran opción para entrar al mundo de las inversiones sin importar tu trayectoria en este sector o que tengas un gran patrimonio. Los bienes raíces son un tipo de inversión tan atractivo que estamos convencidos que debe ser accesible para todas las personas. Incluso, cada miembro de nuestro equipo es inversionista”, comenta en entrevista Alberto Padilla, cofundador de briq.mx.
Subraya que las propiedades han demostrado ser uno de los activos de inversión más resilientes ante cualquier crisis, porque son activos tangibles. “Una casa, un terreno o una propiedad son activos que se compran y venden en mercados no públicos, por lo que no cotizan en Bolsa y sus precios son menos volátiles. Asimismo, incorporan a su valor el efecto de la inflación y con ello siempre se beneficia el dueño del inmueble. Por ende, aunque nosotros dejamos claro que toda inversión implica un riesgo, pensamos que las inversiones inmobiliarias conllevan un riesgo menor. Un estudio de McKinsey & Company que evaluó el comportamiento de diferentes tipos de inversiones en el tiempo en diversos mercados en el mundo, tales como la Bolsa, bonos, FIBRAs -y su equivalente en otros países-, inmuebles y fondos inmobiliarios, se observa que en un horizonte de tiempo de 10 años el tipo de inversión que mejor se comportó fueron los bienes raíces que no cotizan en Bolsa, superando a la Bolsa y a los productos de deuda tradicional como los bonos”.
“El crowdfunding inmobiliario o fondeo colectivo inmobiliario permite invertir en bienes raíces con muy poco dinero. Gracias a la tecnología es posible reunir los recursos de muchas personas e invertir como si fueran una sola con un gran monto”.
Alberto Padilla, cofundador de briq.mx.
Por otro lado, Iván Carmona, cofundador de 100 Ladrillos, explica en entrevista que existen diversos tipos de crowdfunding inmobiliario. “Por ejemplo, el crowdfunding de deuda en el que muchas personas le prestan dinero a un desarrollador para construir un edificio, lo vende y al final paga el capital con intereses; también existe el crowdfunding de capital, que es como si muchas personas se asociaran con el desarrollador para construir la propiedad, venderla y finalmente ganar una utilidad; y el tercero es el de copropiedad o regalías, que es donde muchas personas se juntan para ser dueños de un activo inmobiliario en particular. En el caso de las regalías, que es donde entra 100 Ladrillos, el rendimiento se considera una regalía”.
Enfatiza que invertir en bienes inmuebles siempre se ha considerado como la opción más segura debido a su bajo riesgo e históricamente ha servido para preservar el valor del dinero en el tiempo.
Descubre más acerca de las plataformas de crowdfunding inmobiliario y sigue las recomendaciones de los expertos para que comiences a invertir con poco dinero y en un ambiente de seguridad y confianza.
¡Empieza a invertir con poco dinero!
En la plataforma de crowdfunding inmobiliario www.briq.mx puedes invertir a partir de 500 pesos, solo tienes que acceder y revisar las oportunidades de inversión que están disponibles, corroborar el monto mínimo de inversión, las tasas de rendimiento estimadas, conocer las características del inmueble, entre otros detalles.
“Cada campaña presenta un monto mínimo diferente pero tenemos el compromiso de tener siempre por lo menos una donde se pueda participar desde 1,000 pesos. En la realidad hemos logrado bajar esta cantidad desde hace ya varios meses y publicamos muchas oportunidades para invertir desde 500 pesos. Respecto a los rendimientos, depende de cada proyecto y tipo de inversión, pero están entre 12 por ciento y 25 por ciento anual”, expone el cofundador de briq.mx.
En briq.mx ofrecen dos tipos de inversión: deuda y copropiedad. En deuda se pueden ganar intereses recurrentes sobre el capital, con una tasa y plazos definidos, mientras que en copropiedad el inversionista puede convertirse en dueño de una parte de un inmueble, ganar por sus rentas y por la plusvalía que genere.
“La ventaja de invertir bajo deuda es que hay menos incertidumbre porque las condiciones se fijan desde el inicio y no importa cómo le vaya al proyecto, existe la obligación de pago y la garantía. En cambio, la ventaja de invertir en copropiedad es que creas un patrimonio, en donde tus participaciones incluso son heredables y ganas no solo rentas sino también la plusvalía. Entre los proyectos que publicamos en la plataforma podrán encontrar edificios de departamentos (deuda) hasta centros comerciales o conjuntos de bodegas (copropiedad)”, informa Alberto Padilla.
Comenta que la pandemia ha contribuido a que briq.mx cambié su enfoque respecto al tipo de inmueble que selecciona y el precio promedio. “En temas residenciales la venta de unidades que valían entre cinco y 20 millones de pesos se frenó, por lo que ajustamos nuestros criterios para entrar en proyectos con unidades con valor por debajo de los cinco millones de pesos. También crecimos el abanico de oportunidades, incluyendo activos industriales y centros comerciales de servicios. Las naves industriales tuvieron un boom por el auge del comercio en línea que incrementó en la pandemia y creemos que se quedará en muchos sectores. En cuanto a los centros comerciales que ofrecen servicios, pasó un poco lo mismo, los supermercados, la pedida de comida a domicilio y los servicios con recolección y entrega en casas aumentaron drásticamente”.
Desde el surgimiento de briq.mx en 2015 han lanzado 270 campañas diferentes de fondeo y han reunido 840 millones de pesos hasta el cierre de octubre de 2021.
¿Quieres vivir de tus rentas?
Pretender vivir de las rentas que genere un inmueble podría parecer un objetivo inalcanzable, sin embargo, el crowdfunding inmobiliario lo ha convertido en una realidad tangible.
La plataforma de fondeo colectivo 100 Ladrillos permite que cualquier persona pueda invertir y vender 100 por ciento en línea participaciones de bienes inmobiliarios, tales como bodegas industriales, oficinas y locales comerciales en ciudades como Jalisco, Nuevo León, Querétaro, Tabasco y próximamente en Ciudad de México.
“Somos una plataforma digital en la que puedes comprar y vender fracciones de participaciones de inmuebles. Imagina un local comercial con un valor de 10 millones de pesos que le renta a una farmacia o a una tienda de conveniencia, sería increíble ser dueño de este local pero lamentablemente no todos tenemos acceso a este tipo de inversión, entonces lo que hicimos fue dividir ese local en 100 partes iguales o más a las que llamamos ladrillos, de manera que cada participación tenga un valor, y mes con mes recibes tus rentas y todo es 100 por ciento digital. Nosotros nos encargamos de la administración del inmueble para que tú no te preocupes por nada”, refiere Iván Carmona.
Así que con un presupuesto razonable puedes invertir en ladrillos de distintas propiedades AAA y tener un portafolio diversificado. “Un ladrillo es una participación inmobiliaria que te da los derechos de recibir la renta de ese activo que está escriturado en un fideicomiso. Tenemos un fiduciario que es el banco, el cual vigila que a través del fideicomiso la propiedad opere, se administre, se mantenga y se rente de acuerdo con los fines del propio fideicomiso”, agrega.
El cofundador de 100 Ladrillos destaca que el rendimiento inmobiliario está integrado por dos elementos: la renta que recibes y la plusvalía que eventualmente generas cuando vendes. “En rendimiento por renta estamos promediando entre siete y ocho por ciento anual y rendimiento por plusvalía, como va incrementado su valor con el paso del tiempo, promedia entre 10 y hasta 20 por ciento anual, es una cuestión de mercado”.
Cabe mencionar que el comité inmobiliario de 100 Ladrillos evalúa las propiedades que solicitan fondeo colectivo mediante un proceso de cuatro validaciones: comercial (dónde está ubicado el inmueble, precio de venta por metro cuadrado, potencial, etc.); validación financiera (rendimientos que recibirá el inversionista); inmobiliaria (asegurar la calidad arquitectónica del inmueble) y jurídica (documentos en orden).
La plataforma 100 Ladrillos es la primera fintech en México y Latinoamérica que lanza su Mercado Secundario, donde los inversionistas pueden vender sus ladrillos cuando lo decidan y al monto que consideren, ejerciendo la plusvalía de su ladrillo o participación inmobiliaria. “Esto abre una posibilidad más para que los inversionistas puedan acceder a la adquisición de participaciones, con todos sus beneficios, hasta en menos de un mes gracias a nuestro Mercado Secundario”, puntualiza Carmona.
La plataforma de crowdfunding inmobiliario 100 Ladrillos se fundó en febrero de 2017 y empezó a operar como fintech en septiembre de 2019. Ha fondeado más de 400 millones de pesos y tiene registrados a 170,000 inversionistas.
Crowdfunding inmobiliario regulado y supervisado
Y si te preguntas qué tan confiables son las plataformas de crowdfunding inmobiliario, debes saber que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) las regula y supervisa.
En marzo de 2018 se promulgó la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mejor conocida como Ley Fintech, que regula a dos tipos de instituciones de tecnología financiera (fintech): crowdfunding y pagos electrónicos (wallets o monederos electrónicos).
En septiembre de este año la plataforma de crowdfunding inmobiliario 100 Ladrillos obtuvo la autorización de la CNBV para operar oficialmente como una institución de financiamiento colectivo, integrándose de manera oficial al sistema financiero mexicano, lo que brinda a sus inversionistas mayor seguridad y transparencia en sus operaciones.
En el caso de briq.mx ya cuenta con la autorización, sin embargo, está pendiente de publicarse en el Diario Oficial de la Federación (DOF). “Para ello nos piden varios trámites y revisiones que la CNBV debe hacer, por lo que calculamos que para principios de 2022 ya estará publicada. Estratégicamente decidimos ser de los últimos en aplicar para este proceso, incluso escribimos en nuestro blog al respecto, ya que consideramos importante que la misma autoridad conociera más a fondo los modelos y el proceso de autorización, porque inicialmente, como en todo, fue mucho de prueba y error”, precisa Alberto Padilla.
Respecto a los beneficios que brinda la licencia de la CNBV, el confundador de briq.mx indica que lo principal es la certidumbre jurídica que da a todos los jugadores, tanto a inversionistas como a las fintech. “Desde luego que para las empresas implica más carga operativa, porque significa que tendremos que elaborar muchos reportes, implementar procesos adicionales que no son tan clave para el negocio, así como otras actividades que significarán gastos adicionales; pero el esfuerzo extra se compensa con la mayor certidumbre que transmitirá y que se verá reflejada en más confianza y tranquilidad para los inversionistas y los solicitantes”.
