El aguinaldo y otras prestaciones están por llegar, pero también las ventas de fin de año y la posibilidad latente de que gastes ese dinero que significa un año de trabajo y esfuerzo. Así que no te dejes llevar por la emoción y sigue los consejos de un experto que te dice por qué debes evitar las compras compulsivas.
El gasto promedio de los mexicanos en regalos de Navidad es de 4,300 pesos y en promedio el 34 por ciento compra ropa, zapatos, juguetes, accesorios, chocolates y perfumes; entre los principales métodos de pago se encuentra el efectivo, tarjeta de débito y crédito, revela la encuesta 2020: ¿Festejos de fin de año diferentes? de la consultora Kantar.
De hecho, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa que las y los mexicanos están acostumbrados a gastar su aguinaldo en el consumo y se olvidan de los beneficios que pueden obtener con el ahorro y la inversión, además de que no tienen un presupuesto o un plan para utilizar ese dinero extra y convertirlo en una oportunidad para volverlo rentable.
En noviembre iniciaron las compras de fin de año. Empresas, marcas y distribuidores lanzaron promociones y rebajas que aprovecharon los consumidores, sobre todo los trabajadores que reciben prestaciones como el aguinaldo, prima vacacional, bonos, entre otras. Para muestra basta mencionar que según el reporte Expectativas de Compra El Buen Fin 2021 de la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO), ocho de cada 10 encuestados pensaron adquirir algún producto o servicio durante este evento comercial.
Ante este escenario, Aroldo Dovalina, CEO de Paynom, señala que las ventas de fin de año crean la tormenta perfecta para gastar lo que muchas veces no se tiene de sobra en los bolsillos ni en las cuentas bancarias. “La mayoría de las ocasiones compramos lo que realmente no necesitamos, solo por las ofertas. En las ventas nocturnas, por ejemplo, usamos indiscriminadamente la tarjeta de crédito por la emoción del momento y compramos hasta a 18 meses sin intereses sin pensar en el futuro inmediato o en la adversidad, como esta pandemia que ha sorprendido al mundo y ha traído desempleo”.
“El fin de año es tentador porque muchas personas suelen gastar la mayor parte de su dinero y al final del día eso les provoca enojo, resentimiento, preocupación, angustia y miedo”.
Aroldo Dovalina, CEO de Paynom
Subraya que el fin de año es tentador porque muchas personas suelen gastar la mayor parte de su dinero y al final del día eso les provoca enojo, resentimiento, preocupación, angustia y miedo. “Es por ello que a través de nuestra solución de bienestar financiero promovemos la educación financiera familiar entre las empresas, les comunicamos mejores prácticas, resolvemos retos financieros, frenamos el gasto innecesario y procuramos el ahorro. Nuestra meta es solucionar el presente de los trabajadores sin comprometer su bienestar financiero futuro. Nos interesa que se conviertan en compradores inteligentes, que la emoción por las promociones y las ofertas no les gane”.
Cabe mencionar que un reciente análisis de Paynom revela que los trabajadores mexicanos están más preocupados por concluir su quincena con liquidez y sin estrés financiero. “Hemos detectado que cinco de cada 10 trabajadores se sienten abrumados por su situación financiera o sus deudas; 72 por ciento reporta que vive al límite entre quincena y quincena; 45 por ciento manifiesta que el dinero es la causa número uno de su estrés, además de que dedican de cuatro a seis horas laborales a la semana a resolver su situación financiera”.
5 tips para evitar las compras compulsivas
El CEO de Paynom te comparte una serie de recomendaciones que basadas en educación financiera te pueden ayudar a esquivar con éxito las compras compulsivas.
1. Enfrenta tu realidad financiera
El primer paso es identificar el monto de tu salario, cuánto ganas realmente. Incluso, si tienes tarjeta de crédito aprovecha para saber cuánto pagas de anualidad y comisiones. Hoy los bancos ofrecen plásticos que ya no te cobran anualidad y no te obligan a hacer consumos mensuales.
2. Identifica gastos fijos y evita los gastos innecesarios
Esto te permitirá tener un mejor control de tu dinero, planear tus gastos y evitar las compras de último momento. Puedes usar, como tal, lápiz y papel para crear un presupuesto o alguna app, el objetivo es que ya no le des más vueltas al asunto y consigas administrar mejor tu dinero.
3. Da prioridad al ahorro
La elaboración de un presupuesto, además de ayudarte a enfrentar tu panorama financiero también te dejará saber qué cantidad puedes destinar al ahorro. Por ejemplo, si no tienes deudas este fin de año puedes invertir tu aguinaldo y otras prestaciones; busca opciones de inversión de corto o mediano plazo que te generen un rendimiento, de esta forma tu dinero no perderá valor y tendrás un “colchoncito” en caso de una emergencia económica. Gabriela Orozco, investigadora de la Facultad de Psicología de la UNAM, indica que una persona siente mayor placer cuando obtiene un producto para el cual ha tenido que ahorrar, contrario a lo que siente un comprador compulsivo.
4. Evita el endeudamiento
Tu nivel de deuda no debe superar el 30 por ciento de tus ingresos, así que consulta tu presupuesto para una mejor referencia. Usa tus tarjetas de crédito con responsabilidad y pregunta a tu departamento de recursos humanos si tiene prestaciones como el anticipo de nómina, ya que este tipo de solución te ayuda a tener liquidez antes de tu día de pago y te permite pagar servicios como teléfono, internet, luz, agua, entre otros, sin necesidad de que solicites un préstamo.
5. Busca apoyo psicológico.
Si alguna vez sientes deseos incontenibles de comprar algo, experimentas ansiedad y luego de comprar te llega una sensación de euforia, culpa y culminas en depresión porque no tienes recursos para pagar, quizá puedas ser un comprador compulsivo, por ello lo recomendable es que busques apoyo psicológico. Debes saber que la oniomanía es el término utilizado para describir a quienes no se pueden controlar para adquirir algo, es un trastorno que representa uno de los problemas actuales más graves, pues social y culturalmente se promueve tener bienes materiales y un estatus que te haga sentir mejor persona, incluso más atractiva, explica la profesora Gabriela Orozco Calderón.
@Aroldodovalina
